CASAS PRÉ-FABRICADAS & MODULARES: Crédito para casas pré-fabricadas ganha força em Portugal

O crédito para casas pré-fabricadas tem registado um crescimento significativo em Portugal, impulsionado pelo maior interesse das famílias por soluções de habitação mais acessíveis e rápidas de construir. As instituições bancárias começam a adaptar-se a esta tendência, oferecendo condições de financiamento semelhantes às que praticam para o crédito habitação tradicional, ainda que com algumas particularidades ligadas ao tipo de construção.

Crescente popularidade das casas pré-fabricadas

Nos últimos anos, as casas pré-fabricadas deixaram de ser vistas como uma opção alternativa e passaram a assumir-se como uma solução habitacional de pleno direito. A sua crescente popularidade deve-se aos preços mais competitivos, ao tempo de construção mais reduzido e à maior eficiência no processo construtivo, uma vez que grande parte do trabalho é realizado em fábrica e apenas a montagem acontece no terreno.

Além das vantagens financeiras, estas casas permitem também uma maior previsibilidade de custos e prazos. Isso atrai um segmento de compradores que procura fugir à volatilidade dos processos tradicionais de construção, minimizando imprevistos. Esta mudança no perfil da procura levou a que bancos como a Caixa Geral de Depósitos (CGD), Millennium BCP, BPI e Santander começassem a registar um aumento expressivo de pedidos de crédito para casas pré-fabricadas.

Oferta bancária em desenvolvimento

Entre as principais instituições bancárias, a Caixa Geral de Depósitos é a única que dispõe de um produto específico de crédito para casas pré-fabricadas. No entanto, os restantes bancos têm adaptado as suas condições gerais de crédito habitação para acomodar este tipo de projectos. Millennium BCP e BPI já admitiram que, caso a procura se mantenha em crescimento, poderão desenvolver soluções próprias de financiamento dedicadas a este mercado.

Apesar de não existirem grandes diferenças formais em relação ao crédito habitação tradicional, o processo de concessão exige uma análise rigorosa à solvabilidade do cliente e à qualidade do imóvel. Nesse sentido, factores como os materiais de construção, a durabilidade da estrutura e a certificação do projecto são tidos em conta na avaliação bancária.

Particularidades do financiamento

Ao recorrer a crédito para casas pré-fabricadas, os clientes devem ter em conta alguns aspectos específicos que podem influenciar o processo:

* A construção é mais rápida e exige adiantamentos antecipados, o que implica maior liquidez inicial por parte do comprador.

* Os critérios de financiamento são semelhantes aos do crédito habitação tradicional, desde que a construção esteja devidamente licenciada.

* A avaliação bancária considera factores como materiais de construção, durabilidade da estrutura e certificação do projecto.

* Os seguros obrigatórios (seguro de vida e multirriscos) acompanham o crédito, tal como nas restantes modalidades habitacionais.

* As taxas e prazos do financiamento (TAN, TAEG, spreads) costumam ser equiparados aos praticados para habitações tradicionais.

Diferenças em relação a outros financiamentos

É importante distinguir o crédito habitação para casas pré-fabricadas do financiamento de casas móveis, contentores habitacionais ou autocaravanas. Nestes casos, não se aplica o regime de crédito habitação, mas sim linhas de crédito ao consumo ou crédito automóvel, devido ao carácter não permanente destas construções.

Assim, a chave para garantir o acesso ao crédito habitação especificamente vocacionado para casas pré-fabricadas passa pela sua integração no regime de licenciamento urbano tradicional, garantindo que são tratadas pelas autoridades como moradias permanentes e não como estruturas temporárias.

Perspetivas para o futuro

O crescimento do crédito para casas pré-fabricadas reflecte uma transformação no sector da construção e da habitação em Portugal. Perante a necessidade urgente de aumentar a oferta de casas a preços ajustados aos rendimentos das famílias, este tipo de construção modular pode representar uma solução estratégica.

A banca acompanha esta tendência, ajustando os seus produtos e avaliando novas formas de financiamento específicas. A médio prazo, é expectável que surjam mais linhas dedicadas ao crédito para casas pré-fabricadas, facilitando o acesso ao financiamento e criando condições para um crescimento ainda mais expressivo deste mercado.

Para os compradores, esta evolução significa a possibilidade de conciliar rapidez de construção, menores custos e condições de crédito próximas às já praticadas no mercado de habitação tradicional. Uma oportunidade que poderá consolidar as casas pré-fabricadas como uma das principais soluções habitacionais do futuro em Portugal.

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